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年収400万円の方へ！ふるさと納税の控除額とおすすめ返礼品【2025年最新】
年収400万円の方へ！ふるさと納税おすすめ情報
「ふるさと納税って、年収が高くないと意味がないのでは？」
実は、年収400万円の方は最大49,000円まで寄付控除をうけられるため、寄付しても自己負担はたったの2,000円。
ふるさと納税は、地方自治体への寄附を通じて地域を応援する制度ですので、年収400万円台の方でも、制度を適切に活用すれば、家計の助けになりつつ、地域とのつながりを感じることができますよ。
ふるさと納税の仕組みと控除の基本をわかりやすく解説
- 寄附をする：全国の自治体に寄附（自己負担2,000円）
- 返礼品を受け取る：地域の特産品など（寄附の謝礼）
- 税控除を受ける：所得税・住民税から一定額が控除される
控除額は、課税所得や住宅ローン等の他の控除との関係で決定されます。
詳細な計算は、控除上限額シミュレーションをご利用ください。
年収400万円台の控除上限額はいくら？家族構成別にシミュレーション【2025年版】
| 家族構成 | 控除上限額（目安） |
|---|---|
| 独身・共働き（扶養なし） | 約49,000円 |
| 夫婦のみ | 約40,000円 |
| 共働き＋子1人（高校生） | 約40,000円 |
| 共働き＋子1人（大学生） | 約36,000円 |
| 夫婦＋子1人（高校生） | 約32,000円 |
| 共働き＋子2人（高校生＋大学生） | 約28,000円 |
| 夫婦＋子2人（高校生＋大学生） | 約22,000円 |
※ 正確な控除額はシミュレーションで確認してください。
「ワンストップ特例制度」とは？
確定申告が不要な給与所得者等は、1年間の寄附先が5自治体以内であれば「ワンストップ特例制度」を利用できます。
- 住宅ローン控除など他の控除と併用する場合は、確定申告が必要です。
住宅ローン控除との併用はできる？
住宅ローン控除とふるさと納税は併用できますが、控除の枠には上限があります。
住宅ローン控除で所得税がすでに減っている場合、ふるさと納税の分は翌年の住民税から差し引かれます。
ただし、住民税の控除にも上限があるため、一部が控除されないこともありますので、ご注意ください
年収400万円台の方におすすめの返礼品
🛒 節約になる「生活支援型」返礼品
- ・お米
- ・トイレットペーパー、ティッシュペーパー
- ・洗剤、調味料などの生活必需品
🚄 旅行・体験を楽しむ「地域体験型」返礼品
- ・宿泊＋交通クーポン（地域限定）
- ・観光体験チケット（施設利用券、温泉など）
🍖 満足度の高い「地域特産型」返礼品
- ・ホタテ、イクラ、うなぎなどの魚介
- ・シャインマスカット、いちごなどの果物
- ・牛肉切り落とし、ハンバーグなどの肉類
よくある質問（FAQ）
Q. 控除上限額を超えて寄附したらどうなる？
→ 控除上限額を超えた分は控除の対象とならず、全額自己負担となります。
Q. 住宅ローン控除と併用できる？
→ ふるさと納税と住宅ローン控除は併用が可能です。併用する場合の控除上限が額はシミュレーターで確認することができます。控除の手続きは、住宅ローン控除を初めて適用する場合は確定申告、それ以降はワンストップ特例制度の申請がおすすめです。
まとめ｜制度の趣旨を理解し、地域とつながる寄付にしよう
ふるさと納税は、返礼品がもらえるだけでなく、地域とのつながりを生む制度です。
年収400万円台の方でも、制度を正しく理解し、控除額を把握したうえで寄附すれば、家計の助けになりながら地域貢献ができます。
まずは、控除上限額シミュレーションで控除額を確認し、計画的な寄附を始めましょう。
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