年収500万円のあなたに最適なふるさと納税とは？【2025年版】

年収500万円のあなたに最適なふるさと納税とは？

「ふるさと納税って、年収が高くないと意味がないんじゃ…？」そんな疑問を持つ方も多いかもしれません。

実は、年収500万円の方が最大61,000円まで寄付しても、自己負担はたったの2,000円。しかも、全国の自治体から魅力的な返礼品を受け取ることができます。

年収500万円の方がふるさと納税を最大限に活用するための控除額の目安や、寄付前に知っておきたいポイント、おすすめの返礼品をご紹介します。

ふるさと納税の仕組みを簡単におさらい

ふるさと納税とは、全国の自治体に寄付をすることで、地域の特産品などの返礼品を受け取ることができる制度です。寄付額のうち自己負担額2,000円を超える部分が、所得税や住民税から控除されるため、実質的な負担は少なく、全国各地の魅力的な返礼品を楽しみながら、地域を応援することができます。

年収500万円の控除上限額の目安【2025年最新版】

家族構成	控除上限額（目安）
独身・共働き（扶養なし）	約61,000円
夫婦のみ	約49,000円
共働き＋子1人（高校生）	約49,000円
共働き＋子1人（大学生）	約44,000円
夫婦＋子1人（高校生）	約40,000円
共働き＋子2人（高校生＋大学生）	約36,000円
夫婦＋子2人（高校生＋大学生）	約28,000円

※ 詳しい控除上限額は、控除上限額シミュレーションで出すことができます。

寄付前に確認すべき3つのポイント

寄付額が控除上限を超えないようにする
控除上限額シミュレーションでご自身の控除上限額の目安の事前確認を。
控除の手続きはワンストップ特例制度を使うか、確定申告をするか
会社員など確定申告をする必要がない方は、手続きが簡単な「ワンストップ特例制度」の利用がおすすめです。寄付ができる自治体が5自治体までな点に注意。
寄付のタイミングに注意
12月31日ギリギリの寄付は翌年扱いになってしまう可能性があるため、早めの計画的な寄付がおすすめ。特に31日夜間はサイトがアクセスしづらくなることもあります。

よくある質問（FAQ）

Q. 控除上限額を超えて寄付したらどうなる？
→ 控除上限額を超えた分は控除の対象とならず、全額自己負担となります。

Q. 住宅ローン控除がある場合は？
→ ふるさと納税と住宅ローン控除は併用が可能です。併用する場合の控除上限が額はシミュレーターで出すことができます。控除の手続きは、住宅ローン控除を初めて適用する場合は確定申告、それ以降はワンストップ特例制度の申請がおすすめです。

年収500万円の方におすすめの返礼品

・日常使いのものをふるさと納税におきかることで、家計の節約につながります。価格が高騰している米や日用品などがおすすめです。
　お米、トイレットペーパー、ティッシュペーパー、オリーブオイル、洗剤など
・旅行に使えるクーポンで旅行代の節約もできます。JRE MALLふるさと納税では、新幹線の切符＋宿に使えるダイナミックレールパックのクーポンの取扱いも。
・ふるさと納税の王道「ちょっと贅沢品」。魚介や肉、フルーツなどの返礼品が人気です。

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